Le PEL, ce faux ami qu’on garde parfois trop longtemps Ah, le Plan Épargne Logement. Ce bon vieux PEL, ouvert souvent sur les conseils bienveillants de nos parents ou de notre conseiller bancaire, trône dans nos portefeuilles comme une relique d’un autre temps. Mais au fond, combien de temps peut-on (ou doit-on) le garder avant…
Résidence principale ou location en 2024 : un choix patrimonial stratégique Faut-il acheter sa résidence principale ou rester locataire en 2024 ? Cette question, centrale dans la stratégie patrimoniale de nombreux Français, n’a jamais été aussi complexe. Entre taux d’intérêt en hausse, fiscalité évolutive et nouvelles attentes en matière de qualité de vie, le contexte…
Pourquoi les frais de sortie en assurance vie méritent qu’on s’y attarde Ah, l’assurance vie… ce placement aux multiples visages qu’on cite souvent comme un « couteau suisse » de la gestion patrimoniale. Souple, fiscalement avantageux, transmissible facilement… mais aussi, parfois, truffé de frais que l’on découvre trop tard. Parmi eux, les fameux frais de sortie, qui…
Pourquoi calculer le rendement de son investissement est indispensable Vous avez investi dans un bien immobilier à but locatif, un portefeuille d’actions diversifié ou peut-être un plan d’épargne ? Très bien. Mais savez-vous précisément combien cela vous rapporte ? Si votre argent travaille, encore faut-il savoir s’il transpire ou s’il se tourne les pouces. C’est…
Le rêve d’un revenu passif : et si 1000 € par mois devenaient votre réalité ? La promesse d’un revenu passif stable attire de plus en plus d’investisseurs, qu’ils soient chevronnés ou débutants. La question revient souvent dans mes échanges : « Thomas, combien faut-il investir pour générer 1000 € par mois sans travailler ?…
Comprendre la mécanique du prêt : bien plus qu’une simple mensualité Avant même de parler chiffres, commençons par un petit détour dans une anecdote que j’aime partager avec mes clients. Un couple, que nous appellerons Marie et Julien, me consulte un jour pour financer leur résidence principale. Enthousiastes, ils avaient déjà en tête une mensualité…
Pourquoi apprendre à gérer son budget est une compétence clé, et pas seulement en période de crise Il y a quelques années, au détour d’un rendez-vous chez un jeune couple qui venait d’acheter son premier appartement, j’ai réalisé à quel point « gérer un budget » restait une abstraction pour beaucoup. Ils gagnaient bien leur vie, avaient…
Bien choisir ses placements pour préparer sa retraite nécessite de comprendre les différentes solutions existantes et d’évaluer leur rendement, leur fiscalité et leur adéquation avec le profil de l’investisseur et ses objectifs. Cet article explore les stratégies de placement adaptées à chaque âge, les avantages comparés des produits phares comme le PER ou l’assurance vie,…
Le PACS (Pacte civil de solidarité) offre de réels leviers d’optimisation fiscale pour les couples. Grâce à la déclaration commune, au quotient familial ajusté et à l’impact positif sur plusieurs impôts (sur le revenu, IFI, taxe d’habitation, etc.), il permet souvent de réduire la charge fiscale globale du foyer. Toutefois, la pertinence du PACS dépend…
Pourquoi une association a-t-elle besoin d'une banque ? Lorsqu'une association se crée, elle doit assurer une gestion financière fluide et transparente. Avoir un compte bancaire dédié facilite la gestion des cotisations, des subventions et des paiements. De plus, un compte séparé renforce la crédibilité de l'association auprès de ses membres, partenaires et autorités administratives. Les…
