Lorsqu’un couple se marie, il ne partage pas seulement une vie, des projets et parfois un abonnement commun à une plateforme de streaming. Il adopte également un régime matrimonial, c’est-à-dire un ensemble de règles qui organisent la propriété des biens, la gestion des revenus et la répartition des dettes. En France, le régime de la…
Lorsqu’il est question de patrimoine, l’assurance-vie occupe souvent le devant de la scène. Pourtant, un autre outil mérite une attention particulière : le contrat de capitalisation. Moins connu du grand public, il peut pourtant jouer un rôle très utile dans une stratégie d’épargne, de transmission et de gestion patrimoniale. Son fonctionnement ressemble à celui de…
Choisir la séparation de biens, c’est faire le choix d’une gestion patrimoniale relativement individualisée au sein du mariage. Contrairement à la communauté réduite aux acquêts, ce régime ne met pas automatiquement en commun les biens acquis pendant l’union. Chacun reste, en principe, propriétaire de ce qu’il possède avant le mariage et de ce qu’il acquiert…
Transmettre son patrimoine ne consiste pas seulement à additionner des biens et à soustraire des dettes. Il faut aussi tenir compte de la fiscalité, des règles successorales et des souhaits de chacun. Or, dans cet exercice parfois délicat, l’assurance vie occupe une place à part. Souple, accessible et souvent mal comprise, elle peut permettre de…
Choisir un régime matrimonial ne consiste pas seulement à organiser la vie quotidienne d’un couple. C’est aussi décider de la manière dont le patrimoine sera construit, protégé et partagé au fil des années. Parmi les régimes moins connus figure la participation aux acquêts, un dispositif hybride qui emprunte à la séparation de biens pendant le…
Choisir entre mariage et PACS ne relève pas uniquement d’une préférence personnelle ou d’une organisation de cérémonie. Derrière ces deux formes d’union se cachent des conséquences bien concrètes sur le patrimoine, les dettes, la fiscalité et la protection du conjoint ou du partenaire. Dans mon expérience en gestion de patrimoine, j’ai souvent rencontré des couples…
Le terme « calculer l’ISF » revient régulièrement dans les recherches des contribuables, alors que cet impôt a été remplacé en 2018 par l’impôt sur la fortune immobilière, ou IFI. La différence n’est pas seulement sémantique : l’ISF prenait en compte une grande partie du patrimoine, tandis que l’IFI cible principalement le patrimoine immobilier. Pour…
Choisir entre le PACS et le mariage ne relève pas uniquement d’une préférence personnelle ou d’une question de cérémonie. Ce choix produit des effets très concrets sur la vie quotidienne : déclaration de revenus, logement, dettes, héritage, protection du conjoint ou encore transmission du patrimoine. À première vue, les deux statuts semblent proches. Ils permettent…
Il y a des patrimoines très visibles et d’autres, beaucoup plus silencieux. Un appartement loué, un contrat d’assurance-vie ouvert il y a dix ans, quelques lignes de titres en compte-titres, un crédit immobilier encore en cours, une entreprise à transmettre, une épargne de précaution qui dort sur un livret… Pris séparément, tout cela semble assez…
En matière de succession, il y a une idée reçue tenace : « je suis libre de transmettre mes biens à qui je veux ». En France, cette liberté existe… mais elle est encadrée. Et c’est là qu’interviennent les héritiers réservataires, une notion clé du droit successoral français. Un peu comme une ceinture de sécurité…
